穷人的银行家 - 书评

隽隽子

　　    看这本书，是因为在研究吴英案时有所感触，想看看国外在面对民间融资问题时有什么特色些的对策，结果发现首推就是尤努斯教授的“穷人银行”。这个荣膺2006年诺贝尔和平奖的方案，乍一看，就已经颠覆了最初对经济学的观念。更别说再仔细研读之后，会发现尤努斯教授的“点子”在和当今世界传统经济体系的直接对抗，比如对于银行担保抵押的规定等。
　　
　　    尤努斯教授所建立起来的格莱珉体系的基石，在我看来，是他对人性的乐观正面评价。经过他的深入调研，他了解真正赤贫者的处境和心态，因此他首先对贫穷进行区分，这是他开始计划的前提。对于真正赤贫者来说，这笔微薄的贷款是让他们摆脱高利贷恶性循环的起始动力。那些贷款者将这笔款项视为救命稻草，想用最后一搏来为自己的生活争取喘息，于是还贷率异乎寻常地高。我们一贯认为有担保才有借贷，因为担保一直以来是我们所谓的心理安慰，事实上，我们过分依赖担保抵押，而轻视了人性交往中最基本和简单的信任。而这一点，尤努斯教授重新拾起，并将其在市场经济蓬勃发展的今天有效发挥。由此，许多反对言论所描述的他们眼中的“事实”，才是想当然的空谈。
　　
　　    虽然无需抵押担保是尤努斯对传统银行体系甚至是债权体系成功的挑战和颠覆，但我们仍需注意它的受众，是尤努斯教授划为赤贫一类的人。也许适用于另外的人，反而成了投机和规避的工具。可见，他的方案是建立在对赤贫群体的人性研究基础上，深入真正的最底层之所创，具有实际操作性。
　　
　　    让女性成为体系的主要成员，也是格莱珉的一个特色。原因尤努斯教授已经解释的十分清楚，与孟加拉的本土文化和传统密切相关。我们需要注意的是，尤努斯教授以此为切入点，不断壮大和深入，最终颇有成效，是他走的一步妙招。这一结果是他对孟加拉传统文化重视的结果，这让我联想到同样重视本土资源的苏力。二者的共同点说明了在建立新事物的过程中，必须结合本国特殊境遇，尽可能避免文化冲突，协调下解决问题会有意想不到的效果。
　　
　　    关于慈善，尤努斯也触及了本质问题，即是对良知的平息。是的，也许许多人并不是出于对需要帮助者的关怀和体谅，而是为了求个心安理得。钱一捐，继续过自己的舒坦日子，而无法真正体验生活在边缘的人们是如何挣扎的。平息良知是因为我们害怕，担心自己若有一天跌入谷底他人会如何以待，于是乎用金钱来祈求。这让我开始反思自己所谓的公益之心，到底有没有私念？也许我根本不及尤努斯教授那么高尚，但至少应该摆正心态，明确自己追求的价值所在，热血和激情需要正确的疏导，才有所收获有所贡献。
　　
　　    书中谈到了格莱珉银行在其他贫穷国家以及包括美国在内的发达国家也有成功经验，但是在中国，情况却有些不同。中国一直采取国家垄断金融市场，对民间融资实行严格的准入标准。同时，由于缺乏相关法律法规的调整，民间融资这一繁荣市场经济的有效良药，被一刀切地划为“危险品”。近期的吴英案便反映出民间借贷与国家权力碰撞时所面临的境地。
　　
　　    但是，必须指出的是，在我看来，尤努斯教授高估了信息技术发达的今天，个体对技术有效运用的能力和对自身权利的有价值行使的能力。他说：“在每一步，未来的信息与通讯技术都应该致力于创立一种全球性的环境，释放每一个人创造性和生产力。”这当然是积极的一面，但却忽视了网络“贫民窟”的可能性。格莱珉体系是重视个体的优秀典型，但是不能排除盲从和投机的存在，这是需要警惕的。
　　离一件事物太近或者太远，都会认不清楚事物的本质。对观念、观点的颠覆，只是换个角度看问题，其实都能把问题解释通。并没有什么普适性的规则，只是在具体情况下，把自己的想法和行动都坚持下来。一开始，尤努斯教授和他的方案被大多数人都认为是理想主义且不符合实际规矩。可现在，作为一个实践理想主义者，他的成功让我们看到了理想和现实结合的一种可行方案。新事物的诞生总是命途多舛，但最终会遍地开花。尤努斯教授之所以能坚持下来，是因为他对贫苦人民怀抱爱和责任，和对消除世界贫困的信念。从他身上，我学到了怀疑的精神和挑战的勇气，以及责任和信念的力量。